UPF PATRIMOINE 18 rue Jules Lecesne
76600 Le Havre
Tél. : 0235485952
Fax : 0235462169
Pour U.P.F PATRIMOINE, une opération de réduction d'impôts doit être sécurisée et adaptée à vos objectifs. Afin d’être efficace, le cabinet s’appuie sur une méthode de travail : l’approche personnalisée.
Une approche personnalisée qui vous place au cœur de la réflexion patrimoniale
U.P.F Patrimoine, cabinet en gestion de patrimoine indépendant, est totalement libre dans le choix de ses conseils. Notre cabinet vous préconise des solutions en fonction de la stratégie que vous aurez retenue. Il ne vous vend pas des produits (Loi Malraux, assurance-vie, Loi de Robien, LMP...) mais des solutions correspondant à vos attentes (fiscales, immobilières, financières et juridiques)
Un investissement immobilier (loi Scellier Bouvard) peut être associé à un investissement financier (récupération la TVA placée sur l’assurance vie) et à un conseil juridique (changement de régime matrimonial...) afin d'optimiser votre patrimoine.
L'immobilier locatif est une composante indispensable d'un patrimoine rentable et diversifié.
Les atouts d’un patrimoine immobilier
Grâce aux différents dispositifs mis en place par l'Etat, l'immobilier locatif permet de combiner avec succès développement de son patrimoine et défiscalisation (par la création d'un déficit foncier et/ou d'une réduction d'impôt). Le développement du patrimoine immobilier locatif reste donc un choix stratégique, y compris dans le contexte économique actuel.
L’investissement immobilier au cœur d’une stratégie patrimoniale globale
Notre cabinet U.P.F Patrimoine prend en compte votre situation financière, évalue les impacts de chaque opération sur votre budget et vous détaille les avantages et les contraintes de chaque solution à court, moyen et long terme afin de prendre la bonne décision.
Le conseil en gestion de patrimoine chez U.P.F Patrimoine est basé sur une approche personnalisée de votre patrimoine et de vos objectifs. A l’issu d’un bilan patrimonial global, vous aurez connaissance des solutions à mettre en oeuvre.
La défiscalisation est un outil et non une fin en soi : le cabinet U.P.F Patrimoine l'utilise parmi d'autres solutions pour construire votre patrimoine, conformément à vos objectifs. C'est pourquoi nous vous proposons un conseil patrimonial global basé sur l'analyse de vos actifs et de vos revenus actuels et à venir, le tout dans le respect de vos attentes et de vos préoccupations personnelles, telles que préparer sa retraite, ou encore protéger sa famille.
Un bilan complet
Le cabinet U.P.F Patrimoine analyse votre situation et votre patrimoine sous différents aspects : fiscaux, juridiques, financiers et immobiliers ; Nous déterminons ensemble les points forts et les points faibles sur lesquels vous devez agir.
Parallèlement aux événements prévisibles que l'on peut anticiper (études des enfants, le mariage, la retraite...), d'autres événements plus incertains (la dépendance, la faillite, l'invalidité, la maladie...) peuvent également avoir des impacts sur votre patrimoine et sur la vie de ceux qui vous entourent.
Anticiper la baisse de revenus
Protéger sa famille, c'est donc prévoir et mettre en place un ensemble de solutions qui vous permettront de constituer un patrimoine et une source de revenus complémentaires pour le futur. C'est aussi choisir des solutions facilitant la transmission.
Solutions complètes
Les préconisations proposées pour protéger votre famille s'appuient sur un ensemble de solutions immobilières, fiscales, financières et juridiques : solutions telles que le statut LMNP (pour diminuer vos impôts), l'assurance-vie (en renonçant dans certains cas au bénéfice du contrat), la donation entre époux, l'optimisation du régime matrimonial...
U.P.F Patrimoine vous propose toujours des solutions complémentaires offrant une réponse sur-mesure à votre situation patrimoniale et familiale.
A la retraite, les revenus peuvent diminuer de 40% à 50%, voire davantage. Pour éviter de subir cette brutale dégradation de revenus, des solutions d'épargne retraite doivent être mises en place en amont. Ainsi, les stratégies pour dégager des revenus complémentaires peuvent être planifiées progressivement dès l'âge de 20 ans.
Les solutions d’épargne retraite
Il existe des solutions financières comme le PEA, l’assurance-vie classique ,ou encore la loi Madelin pour les professions libérales et les chefs d'entreprise. Il existe également des solutions immobilières comme les investissements en loi Scellier, loi Scellier Bouvard (LMNP)…
Chez U.P.F Patrimoine, nous vous préconisons des solutions permettant de préparer votre retraite.
Une approche personnalisée
Votre stratégie d'épargne retraite ne reposera donc pas sur un produit unique mais sur un ensemble de solutions adéquates et diversifiées. Nous pourrons ainsi associer une assurance-vie, PEA, investissement en défiscalisation (loi Scellier, LMNP…) pour préparer votre retraite de la manière la plus efficace possible.
Si la valeur nette de votre patrimoine dépasse les 790.000 euros en 2008, vous êtes tenus de déclarer l'Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF). Grâce au « paquet fiscal » adopté par le gouvernement en août 2007, il existe des solutions pour réduire ou même effacer son impôt ISF ; les mettre en œuvreexige une véritable expertise patrimoniale.
Solutions globales
Diminuer la valeur de vos actifs immobiliers, arbitrer entre patrimoines financiers et immobiliers, activer le plafonnement de l'ISF, engager des opérations en LMNP ou dans des FIP ISF ou utiliser le démembrement de propriété... Pour réduire votre ISF, U.P.F Patrimoine vous propose ainsi des solutions personnalisées.
Notre objectif est de vous permettre de réduire votre ISF tout en optimisant votre stratégie patrimoniale. En effet, transmettre son patrimoine, se constituer une retraite complémentaire ou protéger son conjoint sont autant de stratégies qui nécessitent des approches différentes.
L'avenir des enfants, la pérennité du patrimoine et la bonne entente des héritiers sont des objectifs auxquels le paquet fiscal (loi TEPA de 2007) n'apporte pas toujours de réponses. C'est pourquoi la transmission de patrimoine reste un pilier de l'approche personnalisée qui vous est proposée par U.P.F Patrimoine
Préserver votre train de vie
Pour choisir les bonnes solutions, U.P.F Patrimoine propose de mettre en place un bilan de votre situation patrimoniale sur les plans juridiques, fiscaux et financiers. Selon la composition de votre patrimoine, vous pourrez renforcer les points positifs et supprimer les points négatifs.
Réorganisation du patrimoine
A l’issu du bilan patrimonial par le cabinet U.P.F Patrimoine, vous pouvez alors mettre en place la stratégie retenue: une réorganisation financière et immobilière de votre patrimoine, réorganisation juridique avec un changement de régime matrimonial, démembrement de propriété...
Au-delà de ces mesures, nous pouvons vous accompagner dans la transmission de votre patrimoine professionnel.
