Le Plan d’Epargne Populaire (PEP) est une formule d’épargne à long terme. Il peut prendre la forme d’un PEP Bancaire avec un compte de dépôt ou d’un PEP Assurance dans le cadre d’un contrat d’assurance vie. UPF, Le Havre, 76, spécialiste des placements financiers, vous présente les différents atouts du PEP.
Depuis septembre 2003, il n’est plus possible de souscrire un PEP, seuls les transferts sont autorisés d’un établissement à un autre. Un PEP Bancaire peut facilement être transformé en PEP Assurance à l’occasion d’un transfert. Le plafond de versement net sur un PEP s’élève à 92 000€.
Le PEP Assurance est un contrat qui vous garantit contractuellement votre capital. Il permet de rentabiliser une épargne à long terme et de bénéficier d’avantages fiscaux importants à la sortie.
Les atouts juridiques et fiscaux de l’enveloppe PEP Assurance:
UPF, Le Havre, vous donne accès à la dernière génération des contrats d’assurance vie dans le cadre privilégié du Plan d’Epargne Populaire. UPF Patrimoine vous offre les avantages de l’enveloppe fiscale PEP aux atouts de la multigestion :
En cas de décès, le PEP est obligatoirement clos.
S'il s'agit d'un PEP bancaire, il entre dans l'actif successoral et est soumis aux droits de succession selon le régime de droit commun.
S'il s'agit d'un PEP assurance, il est soumis aux règles civiles et fiscales de l'assurance-vie classique. La valeur du PEP est alors versée hors succession aux bénéficiaires désignés dans le contrat.
Conseil UPF Patrimoine :
Une grande partie des PEP sont bancaires, il est donc fortement conseillé de les transférer sur une solution PEP assurance à la fois pour favoriser la transmission mais également pour lui apporter un rendement performant.
Notre service transfert s'occupe d'effectuer toutes les formalités pour vous.